资金是保障企业正常运营的“血液”，但是在日常经营中，维系企业生存发展的资金中很大一部分往往被应收款、预付款和存货等以各种形式所挤占，特别是对在产业链中处于弱势地位的中小企业来说，这一问题更加突出。
近年来，我国经济增速下行压力加大，整个实体产业发展都不程度地遇到了问题，特别是中小微企业的融资难题久久无法有效解决，经2020年新冠肺炎疫情暴发后，产业链更是遭到系统性冲击，实体企业发展困境愈发凸显，中小微企业生存更是举步维艰。随着金融科技发展，一个被科技赋能的金融业已悄然到来。供应链金融作为产融结合，特别是促进金融脱虚向实、解决中小微企业融资难题的一种重要途径和方式，得到了业界和学界的高度关注。
长期以来，小微企业由于自身信用不足、抵质押物相对缺乏、信息不对称等原因导致其融资难、融资贵、融资慢，而供应链金融就是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，以核心企业的信用做背书，向链条中的小微企业提供贷款的金融服务。
数商云供应链金融系统能够帮助中小企业解决融资难的问题，帮助银行实现差异化竞争、开拓中小企业市场，可以使其利用高附加值的服务绑定核心企业和客户集群；帮助核心企业提升整个产业链的效率，满足核心企业产业转型升级的需要，快速打造供应链金融生态圈。
中小微企业普遍融资渠道窄，据统计，近一半的中小微企业存在融资困境，若其生存发展出现问题，大型产业集团赖以生存的生态圈会遭到破坏，最终会反噬到整个产业链。数商云供应链金融系统符合国家的需要、能满足金融监管层的要求，供应链金融是产业资本与金融资本跨界的融合，“从产业中来，到金融中去”，跨界融合孕育出全新的商业逻辑和投资机会。在企业融资审批方面，系统可实现融资申请、贷前调查、贷款审核、合同签订、贷后跟踪、催收管理流程化，规范供应链发展，畅通企业的融资渠道。
在供应链金融实践中，供应链金融的开展存在一些痛点、难点，主要是整个链条中存在严重的信息不对称，尤其随着供应链金融的深入发展，结构更趋复杂，主体更加多元化，风险难以管控，数商云供应链金融系统无论是从客户门槛准入、第三方征信服务，对接、评级、授信、审批、放贷、还款、逾期处理等皆有完备的风险管控机制，也可实时更新欺诈信息库，定期对存量用户检测，及时发现跨平台逾期、多头借贷、用户异动等风险，方便金融机构更好地去判断和决策。风险管理做到搭建线上线下风控模块，从融资资格、融资额度、材料审核、项目审批等多个环节进行科学的管理。
供应链金融实质上是依托于供应链上的核心企业，对链条上某些环节乃至全链条提供定制化金融服务，在帮助上下游的中小微企业盘活流动资产的同时，提高资金使用效率，促进链条上下畅通，进而改善整个生态圈。数商云供应链金融系统可进行多角色管理，结合供应链业务模式，融入线下多角色模式，在线上进行统一的管理操作，实现信息流统一模式。数商云供应链金融系统多个功能模块可根据企业运作模式调整组合，业务层面扩展性能佳，满足市场上不同类型的供应链金融业务，打造一套完整的供应链金融生态体系，赋能实体产业高质量发展。
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作者：云朵匠 | 数商云(微信ID：shushangyun_com)
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